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2022年金融科技六大趋势

技术进步和创新是金融科技发展的关键。随着需求增加,技术发展也日益成熟。

近日,腾讯金融研究院、腾讯云和毕马威联合发布《数实共生·2022金融科技趋势展望》报告。该报告提出了未来三年金融科技领域的技术趋势。

腾讯金融科技专家强调,以下六大趋势将为金融科技行业塑造可信、安全和智能的未来。

数字银行快速发展

数字银行改善了很多人的生活品质。人们无需在银行网点排队等候就能办理各类业务。实际上,数字银行的作用不止于此,它们在从前端到后端的各个层面将银行业务数字化,便于不同客户随时随地访问服务。

在数字化的过程中,数字银行还能利用AI、大数据和物联网等数字技术,评估金融风险和用户需求,提供满足客户最佳利益的个性化服务。

最近,中国的一些银行正在使用微信小程序提供数字银行服务。作为微信内置的功能之一,微信小程序连接起用户和企业服务,目前拥有超过4.5亿活跃用户。微信用户通过小程序可以极方便地访问和使用银行服务。

零信任架构(ZTA)打造安全可信边界

零信任架构是一种可信环境,要求对任何进入网络的主体先行验证,包括组织网络内的用户。在授权主体访问应用程序和数据之前,访问主体身份将接受动态持续的核查和管理。

ZTA协助银行业打造安全的访问环境。银行数字化转型带来新挑战,例如数据安全和外部访问安全等。ZTA为身份验证、授权和风险管理提供了一层安全保障,确保客户在使用金融服务时的数据安全。

联邦学习提高数据交互效率

金融科技行业经常使用机器学习来预测金融风险、发现市场机遇、检测欺诈等。

银行需要大量数据来打造精准的机器学习工具,为不同行业的企业服务。不过,由于安全和隐私问题,企业与金融机构分享自己的数据时存在风险。联邦学习可以在此环节发挥作用。

该技术允许机器使用去中心化的数据进行训练演算,这意味着系统无需拥有数据,也可进行训练,安全隐患不复存在。此外,它可以帮助解决样本量少的限制,让更多中小企业可以使用机器学习工具。

目前,联邦学习广泛应用于授予小微企业的小额贷款服务,这些企业的数据样本量一般比较分散。

低代码开发平台(LCDP)使程序开发更简单

随着新技术的出现,大量编程与编码工作对金融领域科技人才提出了更高的要求。

为了提升金融业敏捷服务能力,LCDP简化了冗长的编码流程,为应用开发提供捷径。开发人员可以通过平台的可视化编辑器创建应用程序,进而节省大量资源和时间。

有了LCDP,金融行业的编码人员无需研究、编写和测试手稿,就可以快速汇编和构建应用程序。经过基础培训后,即使非专业开发者也可以创建简单的应用程序,这样可以充分利用人力,减少专业开发人员的压力。

数字助手——机器人流程自动化(RPA)

近年来,越来越多的中国企业开始利用RPA技术将各项数字工作自动化。金融行业的工作流程繁琐,任务包含复杂的数据。RPA解决方案可以让软件机器人模拟人类操纵数字系统,这意味着大量重复性任务可以交给机器人来完成。

RPA高效易用。只要有电,它就可以全天候运行,准确度很高。没有IT背景的员工也可以学习如何设定指令,让机器人执行任务。此外,以LCDP技术为基础,RPA的开发和维护费用也能减低。因此,企业使用和更新RPA软件的成本较低。

在与图像识别、情绪分析和OCR等AI技术融合之后,RPA有望在金融业发挥更大作用。

同态加密保护数据隐私

数据分析是金融科技行业的重要支柱。计算过程需要大量数据,可能会造成数据安全方面的问题。要避免数据泄露,常见方法是使用加密算法,但是加密数据不便于数据分析,会使流程更为复杂。

同态加密让用户无需解密数据就可进行分析,分析结果能够与分析解密数据的结果几乎一样。这种加密方法可以促进企业之间的数据分享,同时降低数据泄露风险。不过,由于运维成本较高,该技术尚未在行业内广泛应用。